ЖУРНАЛ БІЗНЕС ІНФОРМ.

УКР

ENG

Пошук:

СВІДОЦТВО ПРО РЕЄСТРАЦІЮ

КВ №19905-9705 ПР від 02.04.2013 р.

ЗАСНОВНИКИ

НАУКОВО-ДОСЛІДНИЙ ЦЕНТР ІНДУСТРІАЛЬНИХ ПРОБЛЕМ РОЗВИТКУ НАН УКРАЇНИ
(ХАРКІВ, УКРАЇНА)

Згідно з рішенням № 802 Національної ради України з питань телебачення і радіомовлення від 14.03.2024 р. зареєстрований суб’єктом у сфері друкованих медіа. Ідентифікатор R30-03156

ВИДАВЕЦЬ

ФОП Лібуркіна Л. М.

РОЗДІЛИ САЙТУ

Механізми управління ризиками іпотечного кредитування клієнтів банків – фізичних осіб в умовах нестабільності
Косова Т. Д., Куцев О. О.

Косова Т. Д., Куцев О. О. Механізми управління ризиками іпотечного кредитування клієнтів банків – фізичних осіб в умовах нестабільності. Бізнес Інформ. 2025. №9. C. 317–331.
https://doi.org/10.32983/2222-4459-2025-9-317-331

Розділ: Фінанси, грошовий обіг і кредит

Стаття написана українською мовою
Завантажень/переглядів: 0

Завантажити статтю (pdf) -

УДК 347.27+336.77

Анотація:
Метою статті є вдосконалення механізмів управління ризиками іпотечного кредитування клієнтів банків – фізичних осіб в умовах нестабільності. Обґрунтована актуальність визначається тим, що іпотечне кредитування є важливим фінансовим інструментом і механізмом підвищення соціальної стабільності та економічного розвитку країни. На основі економіко-математичної оцінки статистичних даних протягом 2008–2024 років формалізовано динаміку кредитів домогосподарствам, споживчих та іпотечних кредитів. Проведено структурний аналіз портфеля фізичних осіб у розрізі видів кредитів, термінів кредитування, видів валют. Визначено основні ознаки іпотечних кредитів; запропоновано вдосконалену класифікацію ризиків іпотечного ринку фізичних осіб; діагностовано зміст, причини виникнення та наслідки зростання кредитних, операційних, юридичних, ринкових ризиків в умовах воєнного стану, а також запропоновано шляхи їх зниження. Запропоновано адаптивні заходи та регуляторні політики для підтримання стабільності банківської системи в умовах високої невизначеності. Для нівелювання ризиків іпотечного ринку обґрунтовано напрями вдосконалення програм пільгового кредитування («єОселя»), компенсації та відновлення зруйнованого житла «єВідновлення». Охарактеризовано механізми інтеграції банківських установ другого рівня в систему іпотечних відносин на основі цифровізації. Встановлено особливості іпотечного кредитування пільгових категорій громадян, запропоновано шляхи їх удосконалення. Програмно-цільовий метод фінансування з бюджетів різних рівнів адаптовано до вирішення проблеми забезпечення населення житлом. Для забезпечення прискореного розвитку ринку іпотечного кредитування в Україні обґрунтовано концепцію та механізми реалізації комплексної державної багатовекторної житлової програми для фізичних осіб. Діагностовано проблеми українського ринку іпотечного кредитування, визначено вплив на стан кредитування житлової нерухомості в Україні макроекономічних чинників та інституціональних особливостей іпотечного ринку. На основі критичної оцінки переваг і недоліків американської та європейської моделей іпотечного ринку обґрунтовано ключові напрямки розвитку ринку іпотечного кредитування фізичних осіб в Україні.

Ключові слова: механізми, управління, ризики, іпотечне кредитування, банк, клієнт, фізичні особи, нестабільність.

Рис.: 2. Табл.: 2. Формул: 2. Бібл.: 30.

Косова Тетяна Дмитрівна – доктор економічних наук, професор, професор, кафедра фінансів, обліку та оподаткування, Державний університет «Київський авіаційний інститут» (пр. Любомира Гузара, 1, Київ, 03680, Україна)
Email: [email protected]
Куцев Олександр Олександрович – аспірант, Державний університет «Київський авіаційний інститут» (пр. Любомира Гузара, 1, Київ, 03680, Україна)
Email: [email protected]

Список використаних у статті джерел

Лапішко М. Л., Лапішко З. Я., Худзік Р. С. Активізація іпотечного кредитування як стимул економічного зростання. Бізнес-навігатор. 2020. Вип. 4. С. 149–154. DOI: https://doi.org/10.32847/business-navigator.60-26
Артем’єва О. О. Іпотечне кредитування як дефіблірятор економіки України. Інтернаука. Серія «Економічні науки». 2021. № 4. С. 86–96. DOI: https://doi.org/10.25313/2520-2294-2021-4-7108
Моташко Т. П., Перхайло С. П. Банківське споживче кредитування в Україні в умовах війни: сучасні тренди та ризики контрагентів. Інвестиції: практика та досвід. 2024. № 6. С. 176–185. DOI: https://doi.org/10.32702/2306-6814.2024.6.176
Лебідь М. В. Управління кредитним ризиком. Нотатки сучасної науки. 2023. № 7. С. 28–29. URL: http://nbuv.gov.ua/UJRN/notmodsc_2023_7_21
Ватуляк Р. Я., Петик Л. О. Кредитний ризик у сучасних умовах. Приазовський економічний вісник. 2023. Вип. 4. С. 81–85. DOI: https://doi.org/10.32782/2522-4263/2023-4-13
Малій О. Г., Білько Т. О. Методи оцінювання фінансового стану позичальників в управлінні кредитним ризиком банку. Соціально-гуманітарний вісник. 2023. Вип. 44. С. 7–9. URL: https://www.newroute.org.ua/wp-content/uploads/2023/11/sgv_44__.pdf
Степаненко С. В., Ампілогова К. О. Сучасні методи управління ризиками кредитування банками фізичних осіб. Соціально-економічні проблеми сучасного періоду України. 2020. Вип. 4. С. 33–41. DOI: https://doi.org/10.36818/2071-4653-2020-4-5
Андрущак Є. М., Дропа Я. Б., Луцик О. М. Особливості управління кредитними ризиками банків в сучасних умовах. Інвестиції: практика та досвід. 2024. № 2. С. 88–96. DOI: https://doi.org/10.32702/2306-6814.2024.2.88
Павленко Л. Д., Крухмаль О. В., Попова К. Е. Теоретичні аспекти оцінки та управління кредитним ризиком банку в умовах економічної нестабільності. Бізнес Інформ. 2025. № 4. С. 411–422. DOI: https://doi.org/10.32983/2222-4459-2025-4-411-422
Волкова Н. І., Хамула К. В. Ризики іпотечного кредитування та шляхи їх мінімізації в умовах фінансової нестабільності. Інфраструктура ринку. 2022. Вип. 69. С. 184–189. DOI: https://doi.org/10.32782/infrastruct69-33
Просов В. М. Інтегральне оцінювання ризиків українського ринку іпотечного кредитування. Науковий вісник Херсонського державного університету. Серія «Економічні науки». 2020. Вип. 39. С. 39–43. DOI: https://doi.org/10.32999/ksu2307-8030/2020-39-7
Просов В. М. Оцінка поточної ситуації на ринку іпотечних кредитів в Україні. Формування ринкових відносин в Україні. 2020. № 4. С. 24–33. DOI: https://doi.org/10.5281/zenodo.3886609
Студінська Г., Просов В. Проблеми моделювання іпотечного ринку України. Фінансово-кредитна діяльність: проблеми теорії та практики. 2021. № 2. С. 55–61. URL: http://nbuv.gov.ua/UJRN/Fkd_2021_2_8
Москвічова О. С. Порівняльний аналіз моделей іпотечного рефінансування. Актуальні проблеми розвитку економіки регіону. 2020. Вип. 16. Т. 2. С. 271–278. DOI: https://doi.org/10.15330/apred.2.16.271-278
Кушнір С. О., Бугайова А. Ю. Іпотечне кредитування в Україні: аналіз факторів впливу та шахрайських схем. Вісник Харківського національного університету імені В. Н. Каразіна. Серія «Економічна». 2020. Вип. 98. С. 36–45. DOI: https://doi.org/10.26565/2311-2379-2020-98-04
Язлюк Б. О., Домбровська О. А., Бутов А. М. Аналіз факторів впливу на розвиток іпотечних відносин в Україні. Український журнал прикладної економіки. 2020. Т. 5. № 4. С. 70–79. DOI: https://doi.org/10.36887/2415-8453-2020-4-7
Мeльник Л. М. Оцінка передумов розвитку іпотечного кредитування в Україні. Вісник Національного університету водного господарства та природокористування. Серія «Економічні науки». 2021. Вип. 4. С. 183–194. DOI: https://doi.org/10.31713/ve4202115
Гладких Д. М. Основні проблеми іпотечного кредитування та напрями його активізації в Україні. Бізнес Інформ. 2022. № 1. С. 339–344. DOI: https://doi.org/10.32983/2222-4459-2022-1-339-344
Кредити, надані домашнім господарствам протягом 2008 року – 1 півріччя 2025 року. Київ : Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/files/3.3-Loans.xlsx
Резніченко С., Авадані Н. Актуальні проблеми інституту іпотеки в сучасній Україні. Південноукраїнський правничий часопис. 2021. № 1. С. 116–120. DOI: https://doi.org/10.32850/sulj.2021.1.20
Варцаба В. І., Заславська О. І. Тенденції розвитку ринку іпотечного кредитування в Україні в умовах війни. Інтернаука. Серія «Економічні науки». 2023. № 1. С. 123–131. DOI: https://doi.org/10.25313/2520-2294-2023-1-8552
єОселя. Програма доступного кредитування житла. URL: https://eoselia.diia.gov.ua/
Карпова О. О. Теоретико-правові аспекти запровадження нових механізмів забезпечення житлом військовослужбовців, членів їх сімей: спеціальна накопичувальна програма, лізинг, іпотека. Аналітично-порівняльне правознавство. 2024. № 6. С. 402–405. DOI: https://doi.org/10.24144/2788-6018.2024.06.65
Пікус Р. В., Каганець В. В. Іпотечне кредитування в розвинених економіках: сучасний стан, погляд у перспективи. Інвестиції: практика та досвід. 2024. № 2. С. 160–167. DOI: https://doi.org/10.32702/2306-6814.2024.2.160
Мельник К. М., Колотуха С. М. Сучасні тенденції розвитку іпотечного кредитування фізичних осіб в Україні. Збірник наукових праць Уманського національного університету садівництва. 2022. Вип. 101. Ч. 2. С. 54–64. DOI: https://doi.org/10.32782/2415-8240-2022-101-2-54-64
Кохан І. В., Солоджук Т. В., Криховецька З. М. Ринок іпотечного кредитування в умовах війни як елемент економічної безпеки банківської системи. Актуальні проблеми розвитку економіки регіону. 2024. Вип. 20. Т. 2. С. 301–316. DOI: https://doi.org/10.15330/apred.2.20.301-316
Просов В. М. Передумови компаративної оцінки національного ринку іпотеки. Науковий вісник Ужгородського національного університету. Серія «Міжнародні економічні відносини та світове господарство». 2020. Вип. 30. С. 126–130. DOI: https://doi.org/10.32782/2413-9971/2020-30-24
Мошуровський О. В. Банківське іпотечне кредитування: бар’єри та шляхи розвитку. Формування ринкових відносин в Україні. 2024. № 12. С. 213–221. DOI: https://doi.org/10.5281/zenodo.15039536
Сотніков О. Ю. Вплив макроекономічних індикаторів на іпотечне кредитування житлової нерухомості. Науковий вісник Одеського національного економічного університету. 2024. № 9. С. 54–62. DOI: https://doi.org/10.32680/2409-9260-2024-9-322-54-62
Жарікова О. Б., Пащенко О. В., Гребенюк Т. А. Ринок іпотечної нерухомості: кредитування домогосподарств комерційними банками України під час воєнного стану. Економіка і управління бізнесом. 2024. Т. 15. № 1. С. 110–124. DOI: https://doi.org/10.31548/economics15(1).2024.092

ДЛЯ АВТОРІВ

Ліцензійний договір

Умови публікації

Вимоги до статей

Положення про рецензування

Договір публікації

Номер в роботі

Питання, які задаються найчастіше

ІНФОРМАЦІЯ

План наукових конференцій

НАШІ ПАРТНЕРИ

Журнал «Проблеми економіки»

Матеріали на сайті розміщені на умовах ліцензії Creative Commons Attribution 4.0 International CC BY-SA.

Написати вебмастеру